Ustawa o kredycie konsumenckim ogranicza swobodę działania banków i firm pozabankowych w celu wyrównania pozycji banku i konsumenta. Ogranicza nie tylko maksymalne stawki poszczególnych opłat, ale wyraźnie określa jakie zapisy muszą znaleźć się w umowie, a jakie są niedozwolone. Polak jednak potrafi, więc umowa kredytu gotówkowego może pomijać niektóre istotne informacje. Na więc zwrócić uwagę podpisując umowę kredytu gotówkowego? Jakie elementy musi zawierać?

Obowiązkowe elementy umowy

Umowa kredytu gotówkowego, ale także inne umowy kredytowe, jest określeniem wzajemnych zobowiązań obu stron. Bank zobowiązuje się do udzielenia kredytu na określonych zasadach, a klient do jego spłaty wraz z dodatkowymi kosztami.

Wszystkie wstępne ustalenia między stronami muszą być uwzględnione w podpisywanej umowie kredytowej. Poza danymi podmiotów zawierających umowę najważniejsze są wszystkie dane finansowe dotyczące kredytu:

  • kwota kredytu,
  • stopa oprocentowania kredytu,
  • ilość i wysokość rat,
  • wysokość prowizji,
  • RRSO,
  • całkowity koszt kredytu,
  • koszty ubezpieczenia kredytu,
  • warunki wypowiedzenia umowy kredytowej,
  • wysokość dodatkowych opłat za monitorowanie,
  • karne odsetki za opóźnienia.

Zazwyczaj kliencie są zainteresowani tylko pierwszą częścią umowy, pozostałe zapisy przyjmuje a priori. Warto jednak dokładnie sprawdzić ofertę i obliczyć ile naprawdę zapłacimy za kredyt. Do tego celu można wykorzystać proste w obsłudze kalkulatory kredytu gotówkowego.

Umowa kredytu gotówkowego – zamierzone braki

Niektóre banki i firmy parabankowe starają się obejść istniejące obecnie prawo.  Dlatego główna umowa kredytowa nie obejmuje niektórych niezbędnych do otrzymania kredytu usług, więc jego cena jest niższa. Kredytobiorca jednak musi więc podpisać dodatkową umowę, a to powoduje wzrost całkowitego kosztu kredytu. Pozornie nie są to umowy obowiązkowe, ale bez nich uzyskanie kredytu będzie niemożliwe lub zostanie on udzielony na gorszych warunkach.

Najczęściej propozycją nie do odrzucenia jest otwarcie i prowadzenie ROR-u w danym banku. Prowadzenie konta oczywiście generuje dodatkowe opłaty, o których bank wcześniej nie informował.

Każda umowa kredytu gotówkowego powinna być dokładnie przeczytana przed jej ostatecznym podpisaniem.